Rispetto al precedente articolo sembra che abbiano leggeremente diminuito lo spread sul prodotto “RATA PROTETTA“.

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Finalità Acquisto

Mutuo Fisso – Spread 3.20%

Mutuo Variabile – Spread 3.350%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.50%

Mutuo Risparmio – Spread 3.55%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.20% (-0.30%)        Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Mutuo Rata Protetta BCE – Spread 3.50%

Finalità Rifinanziamento

Mutuo Fisso – Spread 3.30%

Mutuo Variabile – Spread 3.45%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.60%

Mutuo Risparmio – Spread 3.65%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.60%         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Ristrutturazione e Acquisto più Ristrutturazione

Mutuo Fisso – Spread 3.35%

Mutuo Variabile – Spread 3.50%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.65%         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Surroga

Mutuo Fisso – Spread 3.45%

Mutuo Variabile – Spread 3.60%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.75%

Mutuo Risparmio – Spread 3.80%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.75%         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Liquidità e Consolidamento Debiti

Mutuo Fisso – Spread 3.70%

Mutuo Variabile – Spread 3.85%

Mutuo Rata Protetta – Spread 4.00%         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Per info o chirimenti: info@mutuoconsapevole.it;

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I tassi continuano a rimanere stabili. Nessuna discesa per il momento. Probabilmente l’estate trascorrerà senza sorprese.

Per i prodotti a tasso variabile viene indicato lo spread mentre i prodotti a tasso fisso è indicato il tasso finito.

PRODOTTI TASSO VARIABILE:

Spread mutui a tasso variabile(euribor 1mese):

10 anni –> 3.35%

15-20 anni –> 3.5%

25 anni –> 3.6%

30 anni –> NON DISPONIBILE.

Spread Eurovariabile:

10 anni –> 3.5%

15-20 anni –> 3.65%

25 anni –> 3.75%

30 anni –> NON DISPONIBILE.

Spread Affitto(euribor 1mese):

10 anni –> 3.35%

15 anni –> 3.5%

Spread Affitto Più(euribor 1mese):

20 anni –> 3.5%

25 anni –> 3.6%

PRODOTTI TASSO FISSO:

Tasso Fisso:

10 anni –> 5.6%

15 anni –> 6.05%

20 anni –> 6.2%

25 anni –> 6.4%

30 anni –> NON DISPONIBILE

Tasso Affitto Più:

20 anni –> 6.2%

25 anni –> 6.4%

30 anni –> NON DISPONIBILE.

PRODOTTO TASSO MISTO BNL 2IN1:

Dalla prima alla 24esima rata viene applicato un tasso variabile con spread del 3.15%, mentre dalla 25esima in poi i tassi fissi applicati sono:

10 anni –> 5.85%

15 anni –> 6.25%

20 anni –> 6.35%

25 anni –> 6.50%

30 anni –> NON DISPONIBILE.

PRODOTTO QUASIFISSO CROSS:

Durata da 10 a 25 anni con uno spread fissato al 3.6% e cap al 6.20%.

Per info o chirimenti: info@mutuoconsapevole.it;

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Rispetto al mese scorso è diminuto lo spread sul prodotto “Rata Protetta BCE” mentre, per lo stesso prodotto indicizzatto sull’euribor, si è avuto un aumento L’ennesimo!

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Finalità Acquisto

Mutuo Fisso – Spread 3.20%

Mutuo Variabile – Spread 3.350%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.50%

Mutuo Risparmio – Spread 3.55%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.20%         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Mutuo Rata Protetta BCE – Spread 3.50% (-0.3%)

Finalità Rifinanziamento

Mutuo Fisso – Spread 3.30%

Mutuo Variabile – Spread 3.45%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.60%

Mutuo Risparmio – Spread 3.65%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.60% (+0.3%)         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Ristrutturazione e Acquisto più Ristrutturazione

Mutuo Fisso – Spread 3.35%

Mutuo Variabile – Spread 3.50%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.65% (+0.3%)         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Surroga

Mutuo Fisso – Spread 3.45%

Mutuo Variabile – Spread 3.60%

Mutuo Variabile con CAP – Spread 3.75%

Mutuo Risparmio – Spread 3.80%

Mutuo Rata Protetta – Spread 3.75% (+0.3%)         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Finalità Liquidità e Consolidamento Debiti

Mutuo Fisso – Spread 3.70%

Mutuo Variabile – Spread 3.85%

Mutuo Rata Protetta – Spread 4.00% (+0.3%)         Scopri il prodotto rata protetta CheBanca!

Per info o chirimenti: info@mutuoconsapevole.it;

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Mutuo vitalizio Es. 1

•         Comune Roma

•         Coppia (80 lui, 77 lei)

•         Immobile 119 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato  40.000 euro

•       Aiuto ai figli per acquisto casa

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Mutuo vitalizio Es. 2

•         Comune: Roma

•         Signora di 78 anni

•         Immobile 114 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato  92.000 euro

•         Aiuto ai figli per esigenza liquidità

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Mutuo vitalizio Es. 3

•         Comune: Roma

•         Signora di 80 anni

•         Immobile 94 mq

•         1 terzo datore ipoteca

Finanziamento erogato     53.000 euro

•       Aiuto ai figli per avvio attività in proprio (acquisto licenza taxi)

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Mutuo vitalizio Es. 4

•         Comune: Ciampino (RM)

•         Signore 87 anni

•         Immobile 139 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato  77.000 euro

•         Aiuto alle figlie

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Mutuo vitalizio Es. 5

•         Comune: Roma

•         Coppia (80 lui, 77 lei)

•         Immobile 105 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato       32.000 euro

•       Chiusura prestito Banca + liquidità

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Mutuo vitalizio Es. 6

•         Comune: Roma

•         Coppia (81 lui, 77 lei)

•         Immobile 143 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato              120.000 euro

•       Estinzione mutuo + liquidità

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Mutuo vitalizio Es. 7

•         Comune: Roma

•         Signora di 80 anni

•         Immobile 89 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               80.000 euro

•       Sistemazione casa al mare

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Mutuo vitalizio Es. 8

•         Comune: Albano Laziale (RM)

•         Coppia (67 lui, 66 lei)

•         Immobile 112 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               43.000 euro

•         Chiusura mutuo

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Mutuo vitalizio Es. 9

•         Comune: Roma

•         Signore di 80 anni

•         Immobile 279 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               350.000 euro

•         Finanziata la stampa di un libro

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Mutuo vitalizio Es. 10

•         Comune: Roma

•         Coppia (71 lui, 69 lei)

•         Immobile 164 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               133.000 euro

•         Commercialista: liquidità per sostenere attività e tenore il tenore di vita

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Mutuo vitalizio Es. 11

•         Comune: Roma

•         Signora di 74 anni

•         Immobile 196 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               65.000 euro

•         Integrazione reddito

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Mutuo vitalizio Es. 12

•         Comune: Roma

•         Coppia (71 lui, 68 lei)

•         Immobile 241 mq

•         No terzi datori ipoteca

Finanziamento erogato               236.000 euro

•         Gestione fase di decumulo finanziario

Quando si rende necessario presentare la liberatoria?

Bisogna presentarla quando dobbiamo dimostrare che, come clienti, siamo liberi da qualsiasi impegno verso un istituto. Se avete fatto richiesta di credito ad una finanziaria ma non avete portato a termine l’operazione perchè un secondo istituto vi ha proposto condizioni migliori, questo secondo istituto potrà chiedervi la liberatoria per verificare che la richiesta inoltrata in prima istanza non abbia avuto seguito.

La liberatoria potrebbe essere chiesta anche per dimostrare che il debito è stato estinto, che il fido di conto è stato chiuso, che abbiamo pagato le rate arretrare e soprattutto per correggere i propri dati nelle banche dati.

A chi chiedere il documento?

Logicamente andrà chiesto alla finanziaria con la quale abbiamo o abbiamo avuto il rapporto di credito in esame. Specificate sempre il perchè della richiesta in modo da avere una liberatoria quanto più “precisa” possibile.

Modalità della richiesta:

richiedere la liberatoria è molto semplice. Delle volte basta una semplice telefonata al servizio clienti della finanziara la quale, se gentile, vi invierà il documento via fax nel giro di qualche minuto. Se invece avete la fortuna di avere una sede della società in zona vi basterà chiedere ad un adetto che potrà stamparla in pochi secondi.

Per info o chiarimenti: info@mutuoconsapevole.it;

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Lo scopo principale è quello di riunire tutte le rate in un unico addebito.

In un altro articolo del blog abbiamo già discusso del mutuo consolidamento senza però dirvi che, anche attraverso il classico prestito personale o cessione del quinto, possiamo ottenere gli stessi risultati.

Nel momento in cui fate richiesta di consolido, oltre a presentare i classici documenti per una richiesta di prestito personale, dovrete presentare anche i contratti dei finanziamenti da estinguere o, in alternativa, i relativi conteggi estintivi.

Il conteggio estintivo è un documento che viene rilasciato dalla società finanziaria e sul quale viene riportate il debito residuo della vostra posizione e le modalità di restituzione della cifra. Logicamente, estinguendo prima, non dovrete riconoscere gli interessi non ancora maturati.

Facciamo un esempio di consolidamento attraverso prestito personale o cessione.

Impegni in essere:

• rata € 230,00 per 40 mesi, capitale residuo € 7.200,00;
• rata € 132,00 per 30 mesi, capitale residuo € 3.500,00;
• rata € 340,00 per 55 mesi, capitale residuo € 14.000,00;

Totale impegni mensili € 702,00 per un debito residuo di € 24.700,00.

Possibili soluzioni considerando i tassi medi del mercato:

1) consolidiamo tutte e tre le posizioni

€ 25.000,00 a 10 anni –> Rata € 370,00 –> Risparmio mensile: € 332,00;

€ 25.000,00 a 7 anni –> Rata € 461,00 –> Risparmio mensile: € 241,00;

2)non consolidiamo il prestito con la durata pari a 30 mesi. L’operazione è in scadenza e buona parte degli interessi sono già stati versati

€ 22.000,00 a 10 anni –> Rata € 325,00

Impegno mensile per i primi 30 mesi: € 457,00 –> Risparmio € 245;

Risaprmio mensile dalla 31esima rata € 377,00;

€ 22.000,00 a 7 anni –> Rata € 407,00

Impegno mensile per i primi 30 mesi: € 539,00 –> Risparmio € 163;

Risaprmio mensile dalla 31esima rata € 325,00;

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Se decidete o siete in procinto di inoltrare una pratica di consolidamento debiti, affidatevi ad un consulente che vi sappia indicare la soluzione migliore. Solitamente si tende ad estinguere tutte le posizioni ma non sempre questa è la soluzione migliore.

Se avete dei dubbi o cercate un consiglio scrivete a: info@mutuoconsapevole.it.

BANCA

Impresa la cui attività principale consiste nell’esercizio contemporaneo della raccolta del risparmio fra il pubblico e la concessione di prestiti.

BCE (Banca Centrale Europea)

E’ la Banca costituita dai paesi aderenti all’UEM (Unione monetaria europea) che ha il  compito di  emettere l’EURO e  di  guidare la  politica monetaria dell’Unione.E’ l’unica  autorità  monetaria  autorizzata  a  fissare  il  Tasso  di Riferimento (ex Tasso Ufficiale  Sconto  -  TUS),  a  determinare  la  quantità di moneta in circolazione, a   fissare  la   politica  monetaria europea. In precedenza  tutti questi compiti (ed altri ancora) erano di competenza delle singole  banche centrali,  ognuna  delle  quali  seguiva  una  propria  politica, spesso in contrasto con quella degli altri paesi (anche se facenti parte della Comunità Europea). Gli accordi di Maastricht hanno in   pratica       svuotato  i poteri “locali”, accentrando in un unico organismo i compiti di coordinamento ed indirizzo (vedi Banca d’Italia).

BILANCIO UFFICIALE

È il  documento contabile che  deve  rappresentare in  maniera veritiera e corretta la situazione patrimoniale di una società commerciale e il risultato economico dell’esercizio. Esso è costituito dallo stato patrimoniale, dal conto economico e dalla nota integrativa.

Esistono diverse rappresentazioni di bilancio:

•        Bilancio sintetico: contiene lo Stato Patrimoniale, il Conto Economico e i principali indicatori tratti dal Bilancio Ufficiale, e alcuni indici di bilancio.

•        Bilancio sintetico con indici: contiene lo Stato Patrimoniale, il Conto Economico e i principali indicatori tratti dal Bilancio Ufficiale,con comparazione del settore.

•        Bilancio integrale: contiene tutti i dati suddivisi per esercizio tratti dal Bilancio Ufficiale  che  la  società  ha  depositato presso  l’ufficio Registro Imprese della Camera di Commercio.

•        Bilancio integrale comparato: contiene tutti i dati suddivisi per esercizio tratti dal Bilancio Ufficiale, integrati dai principali indici comparati con la media del settore merceologico di appartenenza.

•        Bilanci ottici: si tratta di documenti originali archiviati otticamente relativi al bilancio delle società di capitali delle ultime quattro annualità e contiene le Sezioni: Attività, passività, Conti d’ordine, Conto  economico e Nota Integrativa.

 BILANCIO CONSOLIDATO

Per bilancio consolidato si  intende il  bilancio (Stato Patrimoniale, Conto Economico e  Nota  Integrativa) della  società  e  come  tale  incorpora  la situazione reddituale e patrimoniale di tutte le imprese che fanno parte della società  stessa.  Il  bilancio  consolidato è  quindi  il  documento  che  meglio permette di conoscere e valutare la situazione patrimoniale e finanziaria di un gruppo e il suo andamento economico.

BUDGET

In un periodo di tempo definito, la previsione sull’andamento di costi e ricavi di un’impresa. Il budget si può suddividere in Cash Budget (movimentazioni previste dei flussi di cassa) e Capital Budget (variazioni nello stock di capitale impiegato dall’impresa).

La prima cosa che voglio dire è: “NON FATE MAI FINANZIAMENTI PER PAGARE ALTRI FINANZIAMENTI!”

Se vi trovate in difficoltà rivolgetevi ad esperti del settore come mediatori ed agenti. Sapranno sicuramente aiutarvi e ridarvi la serenità economica.

Comunque, come dimostra questo caso, non è mai troppo tardi per chiedere aiuto!

I clienti pagavano mensilmente ben € 3.200,00 di rate così composte:

• rata mutuo € 1.242,00;
• rate prestiti personali Carifin Italia € 845,00;
• rata prestito personale Cofidis € 358,00;
• rate prestiti personali Findomestic € 450,00;
• rata prestito Agos € 305,00.

Il totale dei debiti ammontava a ben € 270.000,00 e considerando che le entrate della famiglia erano di circa € 4.000,00 mensili la situazione era veramente insostenibile.

Per fortuna siamo riusciti a consolidare tutte le posizioni facendo approvare un  mutuo trentennale di € 290.000,00 con una rata mensile di soli € 1.246,00!

Il risparmio mensile è stato di ben 1.954,00€.

Se le rate non vi lasciano vivere e siete in difficoltà non aspettate…chiedete aiuto…Perchè anche le situazioni più critiche sono risolvibili.